Reclamaciones por Accidentes de Viaje Compartido. Demandar a Uber o Lyft en Texas

Un accidente de tránsito ya es bastante desgastante por sí solo. Cuando el carro involucrado andaba trabajando para Uber o para Lyft, se le suman capas legales que casi nadie espera. En un choque normal usted trata con un conductor y con una aseguradora. En un accidente de transporte por aplicación hay varias pólizas en juego, hay departamentos legales corporativos del otro lado, y hay un modelo de negocio armado desde el principio para dejar a la empresa matriz fuera de la responsabilidad.

En Texas, tanto Uber como Lyft clasifican a sus conductores como contratistas independientes y no como empleados. Esa clasificación es la pieza central de su estrategia legal. Cuando uno de sus conductores provoca un choque, el primer argumento de la empresa es casi siempre el mismo: el conductor no era empleado nuestro, así que la empresa no responde por nada.

Ese argumento no cierra el asunto. La ley de Texas y las regulaciones federales crearon un marco que sí les permite a los pasajeros lesionados y a los demás conductores buscar compensación. La clave está en entender cuál póliza de seguro aplica y cómo se prueba la negligencia de la propia empresa.

El Capítulo 1954 del Código de Seguros de Texas, que entró en vigor en 2015, obliga a las empresas de transporte por aplicación a mantener coberturas de seguro específicas. El monto de la cobertura depende del estatus en que estaba el conductor al momento del accidente. Hay tres fases distintas.

Fase 1. La aplicación está apagada

Cuando el conductor no tiene sesión iniciada en la aplicación, la única cobertura disponible es la póliza personal de auto del propio conductor. Uber y Lyft no tienen ninguna obligación de aportar cobertura durante esta fase. Si el conductor provoca un accidente en ese momento, el caso se trata igual que cualquier otro choque entre particulares.

Fase 2. La aplicación está encendida pero no ha aceptado ningún viaje

Cuando el conductor tiene sesión iniciada y está esperando una solicitud de viaje, la ley de Texas obliga a la empresa a mantener por lo menos $50,000 por persona por lesiones corporales, $100,000 por accidente por lesiones corporales, y $25,000 por daños a la propiedad. Esta cobertura es muchísimo más baja que la de la Fase 3. Muchas pólizas personales de auto excluyen por completo la actividad de transporte por aplicación, de modo que la póliza de la empresa puede terminar siendo la única fuente de recuperación durante esta fase.

Fase 3. Ya aceptó un viaje o lleva un pasajero en el vehículo

Desde el momento en que el conductor acepta la solicitud y va en camino a recoger al pasajero, y mientras el pasajero va a bordo, la empresa debe mantener $1 millón de cobertura de responsabilidad bajo un combined single limit, es decir, un límite único que cubre en conjunto las lesiones y los daños materiales de todo el accidente en lugar de repartirlos en topes separados. Este es el nivel más alto de cobertura y se mantiene hasta que termina el viaje. Esa póliza de $1 millón también incluye cobertura de uninsured and underinsured motorist, la protección contra el conductor sin seguro o con seguro insuficiente, que ampara al pasajero cuando el choque lo causó un tercero que no trae seguro suficiente.

La defensa del contratista independiente tiene grietas. Los tribunales de Texas reconocen varias teorías que pueden atravesar ese blindaje corporativo.

Contratación y retención negligente (negligent hiring and retention). Si la empresa no hizo una revisión de antecedentes adecuada antes de dejar manejar al conductor, o si mantuvo en la plataforma a un conductor con un historial conocido de manejo peligroso, la empresa misma puede responder. Los tribunales de Texas llevan mucho tiempo reconociendo que una empresa le debe un deber de cuidado al público cuando pone a una persona peligrosa en posición de causar daño.

Entrega negligente del vehículo (negligent entrustment). Bajo la ley de Texas, quien le confía un vehículo, o los medios para operarlo, a una persona que sabe o debería saber que es incompetente o imprudente, puede responder por el daño que esa persona cause. Las empresas de transporte por aplicación no son dueñas de los carros, pero sí ponen la plataforma y el incentivo económico para que el conductor ande en la calle. Tribunales de otras jurisdicciones ya han aplicado esta teoría a estas empresas, y el argumento gana terreno.

Representación de agencia (agency by estoppel). Cuando una empresa de transporte por aplicación se presenta ante el público como proveedora de un servicio de transporte, y el pasajero cree razonablemente que el conductor actúa por cuenta de la empresa, la empresa puede quedar impedida de negar después esa relación de agencia. La aplicación con su marca, el control de los precios, la optimización de la ruta y el sistema de calificaciones apuntan todos a un nivel de control que va más allá de una relación normal de contratista independiente.

Los pasajeros de estos servicios suelen sufrir lesiones serias porque casi siempre van sentados atrás, sin los mismos elementos de seguridad con que cuentan los ocupantes de adelante. Entre las lesiones más comunes están las lesiones cerebrales traumáticas por impactos laterales, las lesiones de columna cervical y lumbar, las fracturas en brazos y piernas, y las lesiones de tejido blando en cuello y hombros.

La ley de Texas le permite recuperar todos sus gastos médicos (pasados y futuros), el salario perdido, la pérdida de capacidad de ganancia, el dolor y sufrimiento físico, la angustia mental y la desfiguración. En casos donde hubo gross negligence, la negligencia grave, como un conductor intoxicado o mandando mensajes al volante, usted también puede tener derecho a daños ejemplares o punitivos (exemplary damages) bajo la Sección 41.003 del Código de Práctica Civil y Remedios de Texas.

Reporte el accidente de inmediato. Llame al 911 y asegúrese de que se levante un reporte policial. La Sección 550.026 del Código de Transporte de Texas obliga a los conductores a reportar los accidentes con lesionados a la agencia policial más cercana.

Documente el viaje dentro de la aplicación. Tome capturas de pantalla de su historial de viajes, del nombre del conductor, de los datos del vehículo y de la ruta. Esa evidencia es la que establece cuál fase de cobertura aplica y confirma que el conductor andaba operando bajo la plataforma al momento del choque.

Tome fotos de todo. Fotografíe los vehículos, la escena, sus lesiones y cualquier condición del camino o semáforo que pueda venir al caso.

Busque atención médica de inmediato. Aunque las lesiones parezcan menores, vaya a la sala de emergencias o a una clínica de urgencias. Muchas lesiones graves, sobre todo las cerebrales traumáticas y las de médula espinal, no dan síntomas evidentes de entrada. Un hueco en el tratamiento le da municiones a la aseguradora para argumentar que sus lesiones no vienen del choque.

No dé una declaración grabada. Los ajustadores de las aseguradoras de Uber y de Lyft lo van a contactar rápido. Están entrenados para hacer preguntas diseñadas para bajarle el valor a su reclamo. No hable con ellos sin un abogado.

Uber y Lyft usan a James River Insurance Company y a otras aseguradoras comerciales grandes para respaldar sus pólizas. Estas compañías tienen equipos de reclamos dedicados que manejan accidentes de transporte por aplicación todos los días. Sus ajustadores se saben de memoria el sistema de las tres fases, y su meta es mover la culpa, negar la cobertura o bajarle el valor a sus lesiones.

Una táctica común es argumentar que el accidente ocurrió durante la Fase 2 y no durante la Fase 3, lo que reduce la cobertura disponible de $1 millón a $50,000/$100,000. Otra es alegar que el conductor ni siquiera tenía la sesión iniciada en la aplicación, lo que eliminaría por completo la cobertura de la empresa. Los datos de GPS, los registros de la aplicación y el historial de viajes son la pieza crítica para derrumbar esos argumentos.

Si usted resultó lesionado en un accidente de transporte por aplicación en Austin o en cualquier parte de Texas, Medina & Medina lo puede ayudar a moverse dentro de este panorama complicado de seguros y a responsabilizar a quien corresponda. Llámenos al (512) 500-2810 para una consulta gratis. Manejamos estos casos por honorarios de contingencia, lo que significa que usted no paga nada a menos que recuperemos compensación para usted.