Qué es una Carta de Protección y Cuándo la Necesita

Después de un accidente de auto usted necesita tratamiento médico. Y el tratamiento médico cuesta dinero. Si no tiene seguro de salud, o si su seguro se niega a cubrir la atención relacionada con el accidente, se queda ante una decisión difícil. Puede retrasar el tratamiento y arriesgar su salud. Puede pagar de su bolsillo y arriesgar su estabilidad económica. O puede usar una Carta de Protección.

Una Carta de Protección (en inglés Letter of Protection, abreviada LOP) es un acuerdo escrito entre su abogado de lesiones personales y su proveedor de salud. Bajo esa carta, su abogado garantiza que el proveedor va a cobrar del dinero que produzca su acuerdo o su veredicto. A cambio, el proveedor acepta atenderlo ahora y esperar el pago hasta que el caso se resuelva.

La LOP resuelve el problema del acceso. Le asegura el tratamiento que necesita sin costos por adelantado. Y crea una relación económica directa entre su caso legal y su atención médica que puede fortalecer su reclamo.

La LOP suele ser un documento de una página que firma su abogado y se le envía al proveedor de salud. Contiene varios puntos clave.

La garantía de pago. Su abogado promete que el proveedor va a cobrar del dinero que produzca el caso. En la mayoría de los casos no se trata de una garantía personal del abogado. Es la promesa de que el proveedor va a tener un gravamen sobre el dinero del acuerdo o del veredicto.

De dónde sale el pago. La LOP especifica que el pago sale de la recuperación por lesiones personales, no del bolsillo de usted. Si el caso no produce ninguna recuperación, por ejemplo si se pierde en el juicio, la capacidad del proveedor de cobrar puede quedar limitada, según el texto exacto de la LOP.

La obligación del proveedor. El proveedor acepta atenderlo sin exigir pago al momento del servicio. También puede comprometerse a entregar los expedientes médicos y a testificar si su caso lo requiere.

La obligación del abogado. Su abogado se compromete a avisarle al proveedor antes de repartir cualquier dinero del acuerdo y a mantener en su cuenta de fideicomiso los fondos suficientes para cubrir los cargos del proveedor.

Cuando No Tiene Seguro de Salud

Si usted no tiene seguro, una LOP puede ser su única vía de acceso a la atención médica después de un accidente. Las salas de emergencia están obligadas a estabilizarlo sin importar si puede pagar, pero el tratamiento continuo, es decir las citas de seguimiento, la terapia física, la cirugía y los estudios de imagen, exige un plan de pago. Una LOP le abre la puerta a un tratamiento completo.

Cuando Su Seguro de Salud Niega la Cobertura

Algunas pólizas de seguro de salud excluyen la cobertura de lesiones causadas por la negligencia de un tercero, como los accidentes de auto o las caídas en una propiedad ajena. Otras lo obligan a usar proveedores dentro de la red que quizá no se especializan en lesiones de accidente. Si su aseguradora niega la cobertura o le limita las opciones de tratamiento, una LOP le permite ver a los especialistas que necesita.

Cuando Necesita Tratamiento Especializado

Los casos de lesiones personales muchas veces requieren atención de especialistas con experiencia en documentar lesiones para un litigio. Los cirujanos ortopédicos, los neurólogos, los médicos de manejo del dolor y los terapeutas físicos que atienden con regularidad a víctimas de accidentes saben cómo dejar por escrito la conexión entre sus lesiones y el accidente. Esos proveedores suelen estar dispuestos a atender bajo una LOP porque ya conocen el proceso de lesiones personales.

Cuando Quiere Proteger el Valor de Su Reclamo

Tratarse bajo una LOP en lugar de usar el seguro de salud tiene una ventaja estratégica. Cuando usted usa su seguro de salud, el monto facturado se reduce a las tarifas negociadas de la aseguradora. La defensa entonces puede argumentar que sus gastos médicos "reales" son ese monto reducido que pagó la aseguradora y no el monto facturado completo. Cuando usted se trata bajo una LOP, la tarifa facturada completa entra en sus daños. Los tribunales de Texas ya han abordado el tema, y la ley por lo general favorece que el demandante recupere la totalidad de los cargos razonables y necesarios, la frase que en inglés aparece como reasonable and necessary charges. Tratarse bajo una LOP puede simplificar ese argumento.

Las LOP tienen riesgos. Conviene que entienda las desventajas antes de aceptar una.

Usted responde por la cuenta si el caso no prospera. La mayoría de las LOP incluyen un texto que dice que si el caso no produce una recuperación, el proveedor puede cobrarle directamente a usted. Si pierde en el juicio o si su caso se desestima, puede terminar debiendo miles de dólares en facturas médicas sin un acuerdo del cual pagarlas.

Los cargos bajo LOP pueden ser más altos que las tarifas de seguro. Los proveedores que atienden bajo LOP normalmente cobran su tarifa facturada completa, que suele ser bastante más alta que la tarifa negociada que pagaría su seguro de salud. Eso puede aumentar el total de los gravámenes que hay que pagar de su acuerdo y reducir lo que a usted le queda al final.

La defensa va a atacar el tratamiento bajo LOP. Los abogados defensores de las aseguradoras saben que el tratamiento bajo LOP lo coordina el abogado del demandante. Le van a decir al jurado que el tratamiento respondía al litigio y no a una necesidad médica. Van a sugerir que el proveedor tenía un incentivo económico para recomendar más tratamiento del necesario, porque su pago depende del resultado del caso. Un buen abogado del demandante sabe responder a esos argumentos, pero usted debe saber que la defensa los va a plantear.

El riesgo de tratamiento excesivo. Algunos proveedores que trabajan mucho en el campo de lesiones personales recomiendan planes de tratamiento agresivos que quizá no son médicamente necesarios. Su abogado debe vigilar su tratamiento para confirmar que sea razonable y necesario, tanto por su salud como por la fuerza de su caso. Un tratamiento excesivo puede perjudicarlo si el jurado percibe que responde al litigio y no a una necesidad médica genuina.

No todos los proveedores médicos aceptan una LOP. Los que sí la aceptan suelen tener experiencia atendiendo a pacientes de lesiones personales y conocen el proceso de litigio. Su abogado puede recomendarle proveedores con un historial de buena atención, documentación médica minuciosa y testimonio sólido cuando hace falta.

Busque proveedores que le expliquen el plan de tratamiento con claridad, que documenten su progreso en detalle, que respondan rápido a las solicitudes de expedientes y que estén dispuestos a testificar sobre sus lesiones si el caso llega a juicio. La calidad de su atención médica afecta directamente el valor de su caso.

Cuando su caso se resuelve, los cargos de la LOP se pagan del dinero del acuerdo. Pero esos cargos son negociables. Su abogado debe negociar con cada proveedor bajo LOP para bajar lo que se le debe. La mayoría de los proveedores esperan alguna reducción y aceptan menos del monto facturado completo, sobre todo cuando el acuerdo está limitado por los límites de la póliza.

Una negociación de LOP bien hecha puede ahorrarle miles de dólares y aumentar de manera importante el monto neto que usted se lleva de su acuerdo.

Si usted resultó lesionado en un accidente y necesita tratamiento médico pero no puede pagarlo por adelantado, en Medina & Medina lo podemos ayudar. Trabajamos con una red de proveedores médicos de confianza que aceptan Cartas de Protección y dan buena atención. Llámenos al (512) 500-2810 para una consulta gratis. Usted no paga nada a menos que ganemos.